До начала развития Интернета и появления электронной коммерции человечество пользовалось для расчета двумя традиционными типами денег: действительными и фиатными, одним из подвидов которых являются кредитные деньги. Они, по сути, и стали прообразом электронных денег, которые де-юро являются вовсе и не деньгами, а продажей прав требования. Так появились первые электронные деньги, которыми мы сейчас пользуемся.
Первые электронные деньги
Первопроходцем электронных платежей можно назвать теперь уже трансконтинентальную корпорацию Вестерн Юнион, основанную более полутора столетий назад. Однако настоящие первые электронные деньги и платежные системы появились с распространением Интернета.
Идея создания такой компании принадлежала голландцу Дэвиду Чауму, основавшему в 80-х годах прошлого века eCash. Это была действительно первая система для анонимных электронных переводов и первые электронные деньги.
Алгоритмы Чаума были использованы другими разработчиками, начавшими свой тернистый путь к развитию электронной коммерции. И уже в последнем десятилетии XX века начался бум электронных платежей.
Современные платежные системы интернета
За последние четверть века было создано множество электронных платежных систем. Некоторые из них не выдержали конкуренции и закрылись, другие успешно функционируют на рынке по сей день.
Среди международных можно выделить самые крупные и популярные: PayPal, StormPay, E-Gold и другие. Большинство предпочитают пользоваться WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньгами.
Современная электронная платежная система – это электронная версия платежного сервиса для расчетов в сети Интернет и моментального перевода средств. Некоторые из них имеют веб-интерфейс, другие требуют установки специального программного обеспечения. Зарегистрироваться в и начать пользоваться электронной платежной системой может любой желающий.
Возможности электронных платежных систем
Все платежные системы электронных денег работают примерно одинаково. Они дают пользователю возможность:
● Пополнять свой электронный кошелек (счет) наличными через терминалы, кассы банков-партнеров, с мобильного телефона;
● Рассчитываться за товары в Сети (платить за онлайн-игры и программы, совершать покупки в интернет-магазинах);
● Оплачивать различные услуги, например, пополнять счет мобильного телефона, платить за услуги ЖКХ;
● Покупать билеты на поезд и самолет, футбольные матчи, концерты;
● Совершать моментальные платежи (транзакции с кошелька на кошелек между пользователями одной платежной системы);
● Получать оплату за работу в сети на биржах текстового и графического контента, переводов;
● Брать кредиты;
● Зарабатывать на покупке и продаже валюты, выдаче кредитов другим пользователям;
● Выводить заработанные электронные деньги на свой счет в банке.
Это лишь некоторые возможности электронных денег, на самом деле их гораздо больше. Электронные деньги значительно упрощают жизнь и позволяют экономить. К примеру, с их помощью можно сделать предоплату и купить со скидкой талоны на бензин, оплатить рекламу своего товара или магазина в Сети, поиграть в виртуальном казино или стать участником биржи Forex или вложить деньги в Биткойн (самая популярная и перспективная пиринговая платежная система).
Преимущества электронных денег
Самое главное преимущество – это простота использования и удобство.
● электронная система платежей – мобильный инструмент, которым можно пользоваться как с домашнего компьютера, так и со смартфона или планшета. Можно сказать, что это «банк в кармане»;
● электронный платеж доходит до адресата за считанные секунды;
● деньги можно конвертировать – обменивать рули на доллары, евро, гривны, тугрики или юани;
● электронные платежные системы берут за транзакции минимальный процент. К примеру, комиссия WebMoney составляет всего 0,8% (независимо от суммы перевода), тогда как за перевод 100 долларов в системе Western Union придется отдать 3 доллара:
● для перевода и получения средств не нужно давать свои паспортные данные – достаточно сообщить реквизиты.
Безопасность электронных платежных систем
Электронные платежные системы активно работают над повышением уровня безопасности и защищают своих пользователей.
● Соединение пользователя с системой идет по зашифрованному протоколу с проверкой цифрового сертификата.
● В системе WM Keeper (Classic) пользователь должен получить файл с приватным ключом, без которого авторизоваться в системе невозможно или использовать авторизацию через E-num (секретный ключ в этом случае хранится в мобильном устройстве пользователя).
● Можно ограничить доступ к кошельку по IP-адресу (возможно только для пользователей с постоянным IP).
● Электронный кошелек «привязывается» к номеру телефона и без полученного одноразового пароля вход невозможен.
● При переводе средств можно вводить и запрашивать код протекции. Без него получатель не сможет использовать платеж и по истечению времени деньги вернутся отправителю.
Взломы электронных кошельков происходят, как правило, исключительно по халатности самих владельцев. Один из ярких примеров – переход по ссылке в письме на фишинговый сайт, который внешне является копией настоящего, а его адрес незначительно отличается от оригинала. Чтобы не стать жертвой предприимчивых интернет-мошенников, нужно создавать сложные пароли, хранить их в бумажном блокноте или защищенном менеджере паролей типа KeePass.
Заключение
Уже достаточно популярные сейчас электронные деньги в перспективе, возможно, станут таким же традиционным средством платежа, как и наличные. По сути, они уже мало чем отличаются от счетов в банках. Они позволяют начать бизнес в Сети, делают жизнь более комфортной, а расчеты – безопасными.