Во что выгодно вкладывать деньги в 2020 году? Банковские проценты по депозитам снизились до минимума, инфляция сжирает накопленное, доходных проектов раз-два и обчелся. Но не все так плохо. Возможностей очень много. Давайте поговорим о том, куда вложить деньги в 2020 году, чтобы не только не потерять их, но и хорошо заработать.
Хм … куда вложить деньги в 2020 году? Как показывает опыт, важен не продукт, а сама стратегия и управление его капиталом. Давайте рассмотрим обзор доходных инвестиционных продуктов на фоне ситуации на финансовом рынке. Это особенно важно знать тем, кто не имеет многолетнего опыта и знаний в том, куда вкладывать деньги..
Депозиты: стоит ли о них говорить
Облигации и банковские депозиты — это, скорее, сбережение и экономия, чем инвестирование . Мы просто не можем проиграть на этих продуктах, но они дают нам ограниченные возможности получения прибыли.
У нас есть возможность купить акции на фондовой бирже, акции в области краудфандинга, форекс, ETF, фьючерсы, драгоценные металлы, структурированные продукты, недвижимость … А также депозиты и облигации. Вкладывать ли? Это спорный вопрос. Если хотите защитить себя от инфляции — вполне. А вот заработать на заезженных темах сейчас непросто.
Помните, что каждый несет ответственность за свои инвестиции!
Прежде чем инвестировать
Прежде чем задать вопрос «во что инвестировать деньги», начните с определения нескольких факторов:
- зачем вы инвестируете;
- сколько денег вы действительно можете вложить без риска для семейного бюджета;
- какова степень приемлемого риска, например, хайпа, в котором вы можете проиграть все;
- что вы знаете по этому направлению (чем меньше знаний — тем больше риск);
- сколько времени вы уже имеете дело с инвестициями, то есть сколько у вас опыта.
Давайте проведем аудит
Давайте начнем с финансового аудита. После такого аудита мы узнаем, сколько денег можно потратить на инвестирование, чтобы понять размер допустимого риска. Проще смотреть на свои деньги в инвестициях, когда знаешь, какие есть общие активы.
Любые инвестиции — это риск. Если вы не хотите терять деньги, забудьте об инвестировании и положите деньги на депозит.
Если вы хотите стать асом вопросов инвестиций, то придется учиться, развиваться, обмениваться знаниями и перенимать чужой опыт.
В какие продукты вложить деньги в 2020 году?
Мы можем выбирать разные способы инвестиций даже в рамках одного рынка или актива — иногда один и тот же рынок или актив предлагает различные инвестиционные продукты с разной степенью риска и волатильности. Можнго обратить внимание на CFD (контракты на разницу, фьючерсы, сертификаты Turbo или ETF, акции индексных фондов. Но вернемся к тому, во что выгодно инвестировать деньги в 2020 году.
Депозиты без изменений
У нас очень интересная ситуация на рынке банковских вкладов. Совет по денежно-кредитной политике центробанка не намерен повышать процентные ставки в 2020 году, о чем уже неоднократно заявлялось. Вся надежда на банки и уменьшение инфляции, потому что до сих пор большинство вкладов в банках не защищают наши сбережения от инфляции.
Депозиты со ставкой в валюте более 3-4% редки, и революцию здесь ожидать нечего. Конечно, более активные могут охотиться за банковскими акциями, то есть переходить с депозита на депозит через каждые несколько месяцев. Если вас это устривает, то стоит заглянуть в несколько банков в поисках чуть более выгодных предложений.
Есть ли риски в банковских депозитах?
Любые банки могут обанкротиться, но у нас есть система Фонда гарантирования (страхования) банковских вкладов, которая защищает депозиты:
- Страховое возмещение по вкладам, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб.
- Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
- Максимальная сумма компенсации составляет 1 400 000 руб. в одном банке.
- Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.
- После выплаты страховки права требования, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства.
- Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.
Поэтому, если у вас лежит менее 1 400 000 руб на депозите, то беспокоиться не о чем.
Обязательно проверяйте текущий рейтинг депозитов и рейтинг сберегательных счетов. Банки время от времени меняют свои продукты, но не волнуйтесь — рейтинг обновляется ежедневно.
Казначейские обязательства: облигации
Облигации в теории — самый безопасный актив, но мы знаем, как это происходит с теорией — если страна обанкротится, может оказаться, что мы потеряем наши деньги. Давайте оставим такие пессимистичные сценарии и сосредоточимся на самом инструменте, который является хорошим дополнением к долгосрочному портфелю. Мы не ждем, что Россия объявит дефолт, поэтому у нас есть из чего выбрать.
Прошлый год был интересным для казначейских облигаций, поскольку помимо классических облигаций были введены бонус и специальное предложение для бенефициаров программы 500+.
Корпоративные облигации
Страны выпускают государственные облигации, а компании выпускают корпоративные облигации. Модель и концепция очень похожи, но и риск, и прибыль совершенно разные.
Принцип отбора корпоративных облигаций прост: чем выше прибыль — тем больше потенциальный риск. Но не особо обольщайтесь. Когда вы начнете читать о безопасности, анализировать отдельные компании, то окажется, что вам придется потратить массу времени на изучение и анализ информации, прежде чем делать первую покупку.
Помните о том, что корпоративные облигации — сложный продукт. Не верьте тому, кто будет рекламировать их как простой способ заработать.
Вообще идеальный вариант — иметь очень безопасную (депозиты, облигации) и максимально рискованную, но высокодоходную (хайпы) часть инвестиционного портфеля.
Ожидание и реальность
К сожалению, прошедший год ничего не изменил в плане окупаемости инвестиций: вы инвестируете в проект, все кажется радужным и перспективным, но как только вложили, то оказывается, что прибыль не так уж велика, а риск огромен.
Стоит ли инвестировать в краудфандинг
Можно принять участие в инвестировании в краудфандинг(народное финансирование или «подайте на идею). Но не ждите золотые горы — ничего не изменилось в этом вопросе за последний год. Вы можете купить акции, следить за проектом, радоваться мизерным победам. Но если захотите «освободить» свои деньги и отказаться от этих инвестиций, то вряд ли найдете человека, который купит их у вас. А если нет платформы, биржи и т.д, то деньги вам никто не вернет. Можно оптимистично относится к краудфандингу, но придется долго и упорно искать интересные точки входа.
Российские акции в сильной дыре
То, что прошла российская фондовая биржа в 2019 году, не хочется и вспоминать. Ужас, землетрясение, цунами … в общем, мы после нескольких финансовых скандалов, огромного оттока денег из фондов и резкого падения доверия на фондовом рынке.
С чем мы начинаем год
WIG20 хорошо держится, но не полностью отражает весь рынок. Кроме того, WIG20 явно ждет PPK — большие деньги от Планов капиталовложений сотрудников будут кормить крупнейшие компании, поэтому, естественно, первые шаги спекулянты здесь рассмотрят. В краткосрочной перспективе это кажется наиболее разумным вариантом.
Ожидается, что игроки будут смотреть на sWIG80 и mWIG40.
Большинство индивидуальных инвесторов ищут . Для долгосрочных инвесторов, безусловно, прошлый год стал неплохим — у них действительно есть из чего выбрать.
Можно пополнить свой портфель дешевыми, но надежными акциями компаний (с низкой корректорской и кредиторской задолженностью) и лучшими дивидендами. В долгосрочной перспективе может оказаться, что мы будем вспоминать 2019 год с ностальгией, как лучшее время для покупки акций. Это в некоторой степени благодаря расширению знаний о рынке, напоминающем шведский стол, — качество компаний важно, но цена покупки акций также важна.
Фондовый рынок — достойный вариант при условии, что:
- у вас есть время для анализа и обучения;
- у вас есть свободные средства, которыми можно рисковать;
- вы не ищете мгновенную прибыль.
Многие люди хотят знать, как играть на фондовом рынке с целью получения быстрой прибыли — дешевой покупки, дорогой продажи, да еще и максимум за несколько недель. Однако, как показывает история, фондовый рынок сложен и неоднозначен. Чем короче горизонт, тем сложнее задача. Об этом свидетельствуют даже результаты поиска в Google: поисковик нам выдает по запросу «как играть на фондовом рынке», а не зарабатывать.
Инвестиции в заграничные продукты
Стоит обратить внимание на зарубежный рынок и подумать об инвестировании в иностранные акции. Например, США является самой сильной фондовой биржей в мире. В прошлом году она демонстрировала исторические пики. Потом было затишье. Сложно прогнозировать, будет ли дальше продолжаться тенденция снижения и пауза — время перед резким скачком. Но мы видели, что за месяц акции некоторых компаний подешевели на 1/3 стоимости. До 2011 года такого снижения не было
Например, Apple выглядит очень интересно — после сильной коррекции компания может иметь отличные котировки, но впечатляющие фундаментальные показатели и максимальные денежные средства. Также будет много финансовых и промышленных компаний, выплачивающих дивиденды.
Зачем инвестировать в акции?
У иностранных компаний низкие комиссии, широкий доступ к акциям, включая экзотические рынки, например, Японии.
Это не простой способ увеличить прибыль. Согласно большинству статистических данных, большинство трейдеров теряют деньги в долгосрочной перспективе. Жизнь инвестора — это очень хлопотное дело. Привлеченный капитал дает иллюзию легкой прибыли, но зарабатывание денег на рынке форекс является огромной проблемой. Введенные правила снизили левередж, наложили множество требований на форекс-брокеров и несколько изменили имидж форекс. К лучшему? Время покажет.
Прежде чем вы решите перейти на реальные деньги, лучше создать бесплатный демо-счет и посмотреть, как платформы работают вообще.
Альтернативные инвестиции
Произведения искусства, алкоголь и даже коллекционные комиксы — чрезвычайно сложная тема, которая кажется тривиально простой. Интересно узнать об этом побольше, но приумножить сбережения на этом непросто. Вам нужно серьезно изучить совершенно другую область. А инвестировать можно во что угодно, даже в серию комиксов о Человеке-пауке.
Драгоценные металлы
Золото и серебро — это металлы, которые все считают очень важным историческим инвестиционным ресурсом. Сегодня он создал множество форм и инструментов, вы можете инвестировать через ETF, контракты CFD или покупать металлы в физической форме как активы для трудных времен. Но все это только в долгосрочной перспективе. Немногое изменилось за последний год — происходит долгосрочная консолидация, и график, как правило, будет дрожать, когда он становится неинтересным на фондовом рынке.
Для терпеливых людей, которые ждут великого финансового кризиса, золото и серебро будут основным инструментом, который нужно хранить, и лучше всего похоронить в саду. Лично я решительно разделяю мнение Уоррена Баффета о проблеме золота — они являются лишь носителем стоимости, но в инвестициях гораздо лучше вкладывать деньги, например, в дивидендные компании, которые год от года приносят прибыль.
Не все должны быть активными инвесторами в акции (не говоря уже об инструментах с кредитным плечом). Если у кого-то нет времени изучать информацию вместе с анализом отчетов, то, вероятно, он обратит внимание на инвестиционные фонды. Таким образом мы снимаем с себя некоторую ответственность — управляющий фондом представляет свою стратегию, и мы вкладываем в нее деньги. Фонд платит комиссию за управление (к сожалению, независимо от результата).
Криптовалюты
Эта тема — настоящие американские горки. Можно было неплохо заработать в конце 2017 года. А потом падение на рынке криптовалюты было действительно впечатляющим, поэтому любой маленький кошелек резко похудел.
Возможно, повальное увлечение криптовалютой вернется, потому что это мелкий рынок, на котором относительно легко вызвать восходящую волну. По-прежнему существует большая группа, владеющая биткойнами (идеология криптовалюты), которая просто ожидает сигнала отскока, а также всех тех, кто ищет быструю и легкую прибыль и вступит в рост, как только заметит сигнал. Конечно, криптовалюты на этом этапе — очень непредсказуемый способ вложить свои деньги, и вы также должны принять во внимание значительные риски.
Недвижимость на пике?
Рынок недвижимости — отдельная тема. И большинство автоматически говорят «недвижимость», когда задается вопрос «во что вкладывать деньги?» просто потому, что это стереотип. На самом деле недвижимость — способ сохранить, но не заработать. Там тоже много подводных камней.
Самыми популярными в последние годы являются квартиры в аренду . Но эт о не легкий хлеб, а головная боль. Поэтому если кто-то вам обещает гарантированные 10% годовых — не верьте на слово.
У нас очень дорогая недвижимость, поэтому стоит рассматривать ее как зону высокого риска с точки зрения инвестиций.
Собственный бизнес
В долгосрочной перспективе ничто не сравнится с собственным бизнесом. Здесь мы влияем на развитие, масштабируемость и, как следствие, доходы. В свою очередь, только капитальные излишки могут быть переведены в капитальные вложения (большинство из вышеперечисленных) при условии, что мы их освоим любым способом. Если окупаемость инвестиций высока, нет смысла вкладывать большие деньги в инвестиции, которые мы не понимаем.
Во что инвестировать? В знания!
Все хотят зарабатывать, никто не хочет учиться.
Вы читаете во что вкладывать деньги в 2020 году, чтобы заработать?Просто начните активно управлять своими финансами и инвестициями. Экономьте деньги, планируйте свой бюджет, начинайте учиться инвестировать. Полагаясь на готовый совет, вы должны рисковать — вы отказываетесь от ответственности, перекладываете ее на кого-то другого. Но терять будете вы!
Так куда же вложить деньги в 2020 году? Чем больше знаний и опыта на рынке, тем легче избежать ошибок, минимизировать потери и, в конечном итоге, приумножить капитал. Если вы не чувствуете себя достаточно сильным, чтобы начать инвестировать, продолжайте экономить — лучше зарабатывать скромные 2,5% в год, чем вкладывать деньги не по назначению и нести убытки.