Первый опыт доверительного управления деньгами можно найти в эпоху Средневековья. Рыцари, отправлявшиеся в Крестовые походы завоевывать земли, оставляли свои капиталы и собственность управляющим, чтобы те приумножили их состояние на благо семьи. Еще один показательный исторический пример доверительного управления – передача собственности для укрытия от налогов. Такой метод позволял не писать завещание, с которого приходилось часть отдать государству, а позаботиться о наследниках более экономным методом.
Современные функции доверительного управления
● передача средств для приумножения капитала;
● защита наличных от инфляции;
● законное уклонение от уплаты налогов;
● анонимные сделки, например, покупка недвижимости;
● сбережение средств от неразумных трат, кражи;
● сокрытие собственности при проблемах с законом или проведении процедуры банкротства и так далее.
Доверительное управление – первый шаг к финансовой независимости
Стать обеспеченным человеком может практически каждый – это доказано многократно. Что для этого нужно? Прежде всего, необходимо уметь вкладывать деньги, то есть инвестировать их. Есть и еще один момент – нужно научиться удерживаться от соблазна сразу же тратить все, что заработали. И не важно, на что именно вы спускаете средства. Можно за месяц потратить колоссальную сумму, а можно поумерить аппетиты и сначала ее как минимум удвоить, а потом уже распоряжаться.Но не все родились финансовыми аналитиками с прекрасной интуицией. А для заработка на рынке капиталов нужно иметь еще и знания, и опыт. Поэтому есть смысл временно передать свои деньги попечителю или финансовой организации, чтобы ими кто-то распоряжался.
Когда лучше вкладывать деньги?
Стать бенефициаром (выгодоприобретателем) можно в любое время. Не стоит ждать удобного момента, потому что он может в этом случае так и не наступить. Тяжелая экономическая ситуация в стране, наоборот, может сыграть вам на руку – пока кто-то теряет состояние, освобождается место под солнцем. Финансовые эксперты говорят, что во времена кризиса нужно пристально смотреть по сторонам, а не себе под ноги. Именно в это время можно приумножить свой капитал, если воспользоваться золотым шансом – доверительным управлением.
Есть два типа инвестиций:
● Сиюминутная прибыль. У вас есть возможность сорвать большой куш, но вы не проснетесь завтра миллиардером, если вы сегодня не миллионер.
● Надежные и доходные инвестиции с хорошими перспективами.
Зарабатывать нужно постепенно. Главное в этом деле – стабильный доход. Прошли времена лихих 90-х, когда можно было сразу обогатиться. Нужно зарабатывать, не вступая в конфликт с законом, так как при этом легко потерять все и сразу. Поэтому лучше выбрать для заработка инвестиции капитала через управляющую компанию, в которой работает штат юристов, финансовых аналитиков, специалистов по биржевым операциям, знатоков гарантийных фондов и так далее. В этом случае вы действительно можете стать обеспеченным человеком, которому не нужно думать о завтрашнем дне.Доверительное управление в РоссииДоверительное управление деньгами в России – это передача средств доверенному лицу для управления капиталом. При этом собственность бенефициара не отчуждается, так как не является обособленной. Управляющий средствами работает за процент от полученной денежной выгоды, что стимулирует его желание приумножить капитал клиента. Трастовое управление осуществляется на основании договора, заключаемогно между доверителем и управляющим.
Инвестировать можно через:
● Брокерские компании.
● Паевые фонды.
● Частных трейдеров.
Деньги вкладывают в ПАММ-счета, в ценные бумаги, в бизнес. Рента – хороший дополнительный доход, а если сумма капитала большая, то она вполне может стать источником стабильного основного дохода.Риски и диверсификация инвестицийРиски нельзя исключить при любой деятельности, но можно их минимизировать. Такую возможность предоставляет диверсификация инвестиций – распределение средств на несколько финансовых инструментов.
Источником риска может быть:
● изменение действующего законодательства и условий для бизнеса;
● банкротство банка или страны, например, дефолт
● кризис межбанковский, биржевой и т.д.).
Управляющие компании используют для страховки различные методы, например, бета-хеджирование для портфеля акций, диверсификация по нескольким странам, смешанные акции в одном портфеле (акции производственных, сырьевых компаний и банков), инвестиции и фьючерсы.
Диверсификация – эффективный финансовый инструмент, которым нужно уметь владеть. Также надо учитывать возможности управляющей компании – чем она крупнее, тем больше у нее и возможностей, так как она может работать на международном рынке. Управление денежными потоками в любом случае требует отличного знания свойств финансового инжиниринга. Специалисты, работающие в этой сфере, должны быть профессионалами самого высокого класса.
Инвестиции в ПИФы
Паевые фонды позволяют инвесторам с небольшим капиталом участвовать в крупном бизнесе, например, в масштабных фондовых сделках. Такая тактика выгодна и бенефициарам, и доверительным фондам. Первые, как мы уже сказали, получают возможность играть по-крупному. А вторые могут консолидировать средства и значительно увеличить за короткий период имущественную ценность фонда и прибыль.
ПИФы работают с любыми паями, поэтому доступны большей части населения. Государство контролирует работу фондов, потому что берет на себя ответственность за деньги вкладчиков (фонды гарантирования). Паи фонов высоколиквидны, поэтому безопасны во всех смыслах.
Фондовый рынок
Брокерские конторы – еще один вариант инвестиций. Работа на бирже позволяет быстро обернуть средства. Здесь всегда больше заработок, чем на ПИФах, но увеличиваются и риски. Биржевая торговля не терпит дилетантского подхода. Необходимо четко контролировать каждый шаг и управлять эмоциями. Поэтому не поддавайтесь соблазну самостоятельно покупать и продавать на бирже – доверьте свой капитал профессионалам, у которых преобладает холодный рассудок.
Валютный рынок
Валютный рынок переживает расцвет и не собирается сдавать своих позиций. Прогресс роста активности налицо – такую возможность дали технологии РАММ (ПАММ-счета). В одном таком счете консолидируются средства неограниченного количества инвесторов, а управляющий использует его для множества доверителей. При этом деньги не переводятся на счет управляющей конторы – она рискует собственным капиталом или совершает сделки от имени инвесторов, не снимая со счетов ни копейки. А прибыль потом зеркально делится на всех участников.
ПАММ-счета – прозрачный бизнес, в котором сразу видна вся статистика по сделкам.
Какой доход можно получить через фонд доверительного управления
Лучше не рассчитывать на конкретные цифры, потому что в этом деле слишком много различных нюансов. Практика показывает, что опытным управляющим компаниям удается заработать от 60% до 300%. Может получиться и намного больше, но только в рискованном бизнесе. Здесь все прямо пропорционально: чем больше риск – тем лучше прибыль. Только вам решать, хотите ли вы рисковать или, как говорится в народной мудрости, лучше «курочка по зернышку».
Финансовые эксперты говорят, что оправданным риском являются инвестиции капитала, дающие доход примерно 80-100% в год. Если вы хотите больше – будьте готовы к взлетам и падениям. Модно попробовать заработать и более 400% годовых.Подведем итогиДеньги должны работать – это прописная истина. Только в таком случае они будут приносить прибыль. И у каждого есть возможность распорядиться ими по своему усмотрению.
Есть несколько вариантов:
1. Самостоятельно заниматься бизнесом.
2. Положить средства в банк и получать мизерные проценты.
3. Отдать деньги управляющей компании, то есть воспользоваться услугой доверительного управления.
Доверительное управление – самое выгодное и перспективное направление. Инвестору не нужно изучать литературу, вникать в тонкости финансового инжиниринга, искать связи, заводить рискованные знакомства, тратить свои нервы, силы и время.
Перечислим лишь часть преимуществ:
● высокий доход;
● минимальные риски;
● возможность получать дополнительный доход одновременно с основной деятельностью;
● защита капитала от инфляции;
● приумножение средств в любой ситуации, включая кризисные периоды в экономике страны.
Единственный важный момент – правильно выбрать компанию, которой вы решитесь доверить свои средства. В этом деле нет мелочей, поэтому нужно обращать внимание на юридический статус организации, срок работы на финансовом рынке, репутацию и отзывы клиентов, прозрачность схем заработка и наличие открытой отчетности.Считаете, что вам нечего инвестировать, потому что у вас нет большого капитала? Это в корне неправильный подход. Нужно научиться управлять личными финансами: контролировать расходы, откладывать хотя бы 10% от совокупного дохода, вкладывать деньги в прибыльное дело. Из любого семейного бюджета можно регулярно выделять средства на собственное благополучное будущее и финансовую независимость.
Исключение составляют лишь кризисные периоды, например, тяжелая болезнь кого-то из членов семьи, непредвиденные расходы в связи с трагедией и форс-мажорными обстоятельствами. В остальных случаях все зависит только от вас. Если вам кажется это нереальным – начните прямо сегодня с учета доходов/расходов и планирования личного/семейного бюджета.
Любые наличные средства могут стать свободными, а в перспективе – источником стабильного дохода. У вас есть возможность передать их в доверительное управление. Вы сможете заработать на безбедную жизнь и спокойное будущее, получить деньги на образование детей или найти средства на осуществление своей мечты. Вполне реально прямо сейчас посчитать, сколько времени вам понадобится для покупки квартиры или автомобиля, о котором вы так долго мечтали.Доверительное управление деньги даст вам финансовую защищенность и уверенность в завтрашнем дне. Не ставьте перед собой глобальных невыполнимых задач – просто начните зарабатывать.